Hypotéka je pro většinu rodin největším finančním závazkem života. Proto nesmí být otázkou náhody, „akční sazby“ nebo rychlého podpisu. V GARANTUM Partners pracujeme s hypotékami jako s komplexním projektem, který musí dávat smysl nejen teď, ale i v budoucnu.
Nejsme prodejci hypoték. Zastupujeme vás. A naším jediným úkolem je vyjednat řešení, které odpovídá vašemu životu — vašim plánům, rizikům, příjmům i rezervám.
Hypotéka není jen o sazbě. Je to o tom, jak se vám bude žít s jejím splácením — i v době, kdy přijde změna, výkyv nebo nepříjemnost.
Jak poznám, že je pro mě konkrétní hypotéka opravdu výhodná?
Neřešíme jen úrok. Výhodná hypotéka je ta, která dává smysl i za 5–10 let. Sledujeme celkovou cenu úvěru, podmínky čerpání, poplatky, rizika, délku fixace a dopad splátek na váš rodinný rozpočet. Jednotlivé banky hodnotíme komplexně, ne podle akční sazby.
Jak dlouhou fixaci mám zvolit?
Délka fixace závisí na vaší životní situaci, plánech, stabilitě příjmů a výhledu sazeb. Kratší fixace může přinést lepší sazbu, delší zase jistotu do budoucna. Dáváme doporučení na míru — ne univerzální tabulku.
Vyplatí se mi refinancovat hypotéku?
Ano, pokud lze získat lepší sazbu nebo výhodnější podmínky, které sníží celkovou cenu úvěru. Refinancování řešíme i v situacích, kdy je potřeba upravit splátku, změnit fixaci, navýšit úvěr nebo přejít ke bance, která má férovější podmínky.
Pomůžete i s hypotékou pro OSVČ nebo podnikatele?
Ano — je to jedna z oblastí, ve které máme dlouholetou zkušenost. Každá banka hodnotí podnikatele jinak, proto připravíme podklady tak, aby vám banka rozuměla a schválila úvěr za nejlepších možných podmínek.
Jaký je rozdíl mezi hypotékou na koupi a hypotékou na výstavbu?
Hypotéka na koupi se čerpá jednorázově.
Hypotéka na výstavbu se čerpá postupně, podle průběhu stavby, a obvykle s odkladem splátek jistiny. Řešíme i situace, kdy banka požaduje rozpočet, znalecký posudek nebo postupné dokládání faktur.
Jak probíhá čerpání hypotéky?
Každá banka má vlastní podmínky — typicky doložení kupní smlouvy, pojistné smlouvy, odhad nemovitosti nebo zápis zástavního práva. Hlídáme za vás všechny termíny, dokumenty a drobná písmena, která by mohla proces zpomalit.
Můžu si hypotéku navýšit, když potřebuji rekonstrukci?
Ano. Možností je několik: navýšení současné hypotéky, druhá hypotéka, nebo kombinace s jiným úvěrem. Ukážeme postup, který je finančně nejvýhodnější a nezatíží zbytečně váš rozpočet.
Co když mám s partnerem rozdílné příjmy?
Není to problém. Banky posuzují společné příjmy domácnosti, ale některé umí lépe pracovat s rozdíly mezi partnery. Vybereme banku, kde bude posouzení nejvýhodnější.
Jak velkou rezervu bych měl mít při čerpání hypotéky?
Ideálně 3–6 měsíčních výdajů domácnosti. Součástí služby je modelace rozpočtu, aby hypotéka byla bezpečná i při výpadku příjmu, nemoci nebo změně úrokové sazby.
Kryje hypotéka i rizika, která se mohou stát během splácení?
S hypotékou úzce souvisí životní pojištění, invalidita, dlouhodobá nemoc a výpadek příjmu. Není to povinnost, ale správně nastavené krytí vás chrání před nečekanou finanční zátěží. Vysvětlíme, co má smysl a co ne.
Pomůžete i s investiční nemovitostí?
Ano. Pro investiční hypotéky platí jiné podmínky, jinak se posuzuje příjem z pronájmu a jinak fungují odhady. Připravíme analýzu návratnosti a doporučíme banku, která umí investiční nemovitosti financovat nejlépe.
Co když nemám dostatečnou bonitu?
Existují možnosti, jak bonitu navýšit — spolužadatel, ručitel, jiný typ nemovitosti, úprava rozpočtu nebo správně připravené podklady. U OSVČ často pomůže jiný způsob výpočtu příjmů. Vyzkoušíme všechny varianty napříč bankami.
Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?
Zpravidla 2–4 týdny podle banky a typu úvěru. U složitějších případů (OSVČ, výstavba) může proces trvat déle. Naším úkolem je celý proces zrychlit, připravit podklady a vyjednat co nejhladší průběh.
Dokážete vyjednat lepší podmínky než banka v pobočce?
Ve většině případů ano. Banky mají pro externí partnery odlišné sazby i schvalovací mechanismy. Navíc vyjednáváme napříč trhem, takže víme, jaké jsou skutečné možnosti — nejen to, co nabízí jedna pobočka.
Co když nevím, zda je teď správný čas na hypotéku?
Neexistuje univerzálně dobrý nebo špatný čas — vždy záleží na vašem životním plánu, rozpočtu a stabilitě. Uděláme finanční analýzu, porovnáme scénáře a doporučíme řešení, které bude bezpečné i dlouhodobě udržitelné.
