FAQ – Nejčastější dotazy klientů

Životní pojištění dnes nekryje jen vážné úrazy – správně nastavená smlouva chrání také při dlouhodobé nemoci, invaliditě, výpadku příjmu nebo při nepředvídatelných životních situacích. Vždy doporučujeme kombinaci rizik podle skutečných potřeb rodiny, ne podle šablony pojišťovny.

Podle tří věcí: kryje reálné finanční dopady, neplatíte za zbytečnosti a smlouva je pravidelně aktualizovaná. Většina starších smluv kryje jen minimum situací nebo neodpovídá dnešním cenám a příjmům. Součástí naší služby je bezplatný audit stávající smlouvy.

Ano. Ale důležité je zaměřit se na to, co má u dětí skutečný dopad.
Drobné úrazy se stávají často a menší plnění potěší — ale největší význam má pojištění vážných úrazů, dlouhodobých následků, invalidity a závažných nemocí.

Právě tyto situace mohou ovlivnit život dítěte i celé rodiny na desítky let.
Ideální dětské pojištění tedy kombinuje smysluplné krytí vážných rizik a rozumné úrazové pojištění, které pokryje běžné dětské nehody.

U správně nastavených smluv bývá proces výrazně rychlejší, protože limity, podmínky a tabulky jsou jasné.

V rámci naší služby klientům pomáháme s orientací v postupu hlášení pojistné události, vysvětlujeme podmínky plnění a jsme k dispozici pro konzultace v průběhu likvidace, aby celý proces proběhl srozumitelně a bez zbytečných komplikací. 

Domácnost = chrání všechny movité věci uvnitř bytu nebo domu - nábytek, elektroniku, spotřebiče, oblečení, sportovní věci, cennosti i vybavení. Zjednodušeně: kdyby dům otočili vzhůru nohama, všechno, co vypadne, patří do domácnosti.

Nemovitost = chrání stavbu samotnou - zdi, střechu, okna, podlahy, rozvody, vestavěné prvky, kuchyňskou linku, koupelnu, garáž, pergolu, plot apod. Tedy to, co je pevně spojeno se stavbou a neodnesete to.

Pro reálnou ochranu majetku je potřeba mít obojí.
Jedno kryje věci, druhé dům. A k tomu patří i pojištění odpovědnosti, které chrání před škodami, které způsobíte vy nebo členové domácnosti ostatním.

Pokud se od doby sjednání změnila cena nemovitosti nebo vybavení. Stačí několik let růstu cen stavebních prací a materiálu a rozdíl může být klidně 40–60 %. Podpojištění znamená, že pojišťovna při škodě krátí plnění.

U nás vždy pracujeme s aktuální hodnotou majetku.

Ano – ale každá pojišťovna má jiné limity a výluky. Standardně řešíme pojištění proti vodě, požáru, živlům i krádeži a doplňujeme speciální připojištění podle typu nemovitosti.

Základ tvoří tři oblasti:

• pojištění majetku firmy (provozy, sklady, technika),
• pojištění odpovědnosti (škody zaměstnancům, zákazníkům, dodavatelům),
• pojištění výpadku provozu (business interruption).

Nastavení se vždy liší podle konkrétního oboru.

Ano, ale jen pokud je smlouva správně strukturovaná. U mnoha běžných smluv bývají tato rizika vyňata nebo mají nízké limity. V rámci našeho poradenství řešíme plné krytí těchto situací.

Určitě. U škody způsobené klientovi nebo při porušení smlouvy mohou být náklady i u drobného podnikání v řádu statisíců. Pojištění odpovědnosti je v poměru cena–užitek jedna z nejvýhodnějších ochran podnikatele.

Nejčastěji jde o rizikové životní pojištění nebo úrazové pojištění na míru, případně doplňkové investiční programy. Benefit může zvyšovat loajalitu i finanční stabilitu zaměstnanců.

Cena závisí na věku a počtu lidí, ale hlavně na rozsahu krytí. Připravujeme rámcové smlouvy, které jsou pro firmu výhodnější než individuální pojištění.

Ano. Rámcová smlouva umožňuje různé varianty krytí podle pozice nebo osobní situace zaměstnance.

Základem je pochopení tří věcí: cíl, horizont a rizikový profil. Až podle toho se vybírá vhodná strategie – ETF, fondy, pravidelné investice nebo kombinace. Klientům vše vysvětlujeme jednoduše, aby rozuměli tomu, co vlastní a proč.

Obojí má své místo. Pravidelné investování tlumí výkyvy trhu a je ideální pro dlouhodobé cíle. Jednorázová investice využívá okamžitých příležitostí. Strategii vždy skládáme z obou variant.

Ne riziko trhu, ale špatně zvolený produkt, vysoké poplatky a investice bez cíle. Proto klientům pomáháme nastavit portfolio smysluplně, srozumitelně a v jejich tempu.

Neřešíme jen úrok. Výhodná hypotéka je ta, která dává smysl i za 5–10 let. Sledujeme celkovou cenu úvěru, podmínky čerpání, poplatky, rizika, délku fixace a dopad splátek na váš rodinný rozpočet. Jednotlivé banky hodnotíme komplexně, ne podle akční sazby.

Délka fixace závisí na vaší životní situaci, plánech, stabilitě příjmů a výhledu sazeb. Kratší fixace může přinést lepší sazbu, delší zase jistotu do budoucna. Dáváme doporučení na míru — ne univerzální tabulku.

Ano, pokud lze získat lepší sazbu nebo výhodnější podmínky, které sníží celkovou cenu úvěru. Refinancování řešíme i v situacích, kdy je potřeba upravit splátku, změnit fixaci, navýšit úvěr nebo přejít ke bance, která má férovější podmínky.

Ano — je to jedna z oblastí, ve které máme dlouholetou zkušenost. Každá banka hodnotí podnikatele jinak, proto připravíme podklady tak, aby vám banka rozuměla a schválila úvěr za nejlepších možných podmínek.

Hypotéka na koupi se čerpá jednorázově.
Hypotéka na výstavbu se čerpá postupně, podle průběhu stavby, a obvykle s odkladem splátek jistiny. Řešíme i situace, kdy banka požaduje rozpočet, znalecký posudek nebo postupné dokládání faktur.

Každá banka má vlastní podmínky — typicky doložení kupní smlouvy, pojistné smlouvy, odhad nemovitosti nebo zápis zástavního práva. Hlídáme za vás všechny termíny, dokumenty a drobná písmena, která by mohla proces zpomalit.

Ano. Možností je několik: navýšení současné hypotéky, druhá hypotéka, nebo kombinace s jiným úvěrem. Ukážeme postup, který je finančně nejvýhodnější a nezatíží zbytečně váš rozpočet.

Není to problém. Banky posuzují společné příjmy domácnosti, ale některé umí lépe pracovat s rozdíly mezi partnery. Vybereme banku, kde bude posouzení nejvýhodnější.

Ideálně 3–6 měsíčních výdajů domácnosti. Součástí služby je modelace rozpočtu, aby hypotéka byla bezpečná i při výpadku příjmu, nemoci nebo změně úrokové sazby.

S hypotékou úzce souvisí životní pojištění, invalidita, dlouhodobá nemoc a výpadek příjmu. Není to povinnost, ale správně nastavené krytí vás chrání před nečekanou finanční zátěží. Vysvětlíme, co má smysl a co ne.

Ano. Pro investiční hypotéky platí jiné podmínky, jinak se posuzuje příjem z pronájmu a jinak fungují odhady. Připravíme analýzu návratnosti a doporučíme banku, která umí investiční nemovitosti financovat nejlépe.

Existují možnosti, jak bonitu navýšit — spolužadatel, ručitel, jiný typ nemovitosti, úprava rozpočtu nebo správně připravené podklady. U OSVČ často pomůže jiný způsob výpočtu příjmů. Vyzkoušíme všechny varianty napříč bankami.

Zpravidla 2–4 týdny podle banky a typu úvěru. U složitějších případů (OSVČ, výstavba) může proces trvat déle. Naším úkolem je celý proces zrychlit, připravit podklady a vyjednat co nejhladší průběh.

Ve většině případů ano. Banky mají pro externí partnery odlišné sazby i schvalovací mechanismy. Navíc vyjednáváme napříč trhem, takže víme, jaké jsou skutečné možnosti — nejen to, co nabízí jedna pobočka.

Neexistuje univerzálně dobrý nebo špatný čas — vždy záleží na vašem životním plánu, rozpočtu a stabilitě. Uděláme finanční analýzu, porovnáme scénáře a doporučíme řešení, které bude bezpečné i dlouhodobě udržitelné.

Úvodní schůzka je zdarma. Je to prostor pro analýzu potřeb, vysvětlení možností a zjištění, zda nám dává spolupráce oboustranně smysl.

Jednoduše. Zajistíme kompletní přepis smluv, aktualizaci krytí i komunikaci s pojišťovnami. Klient vše jen podepíše – o administrativu se staráme my.

Ne. Právě naopak – nejsme vázáni na jednu značku. Porovnáváme nabídky napříč trhem a vybíráme řešení podle potřeb klienta, ne podle tabulek pojišťovny.

Ideálně jednou ročně nebo při zásadní životní změně (nákup nemovitosti, děti, změna práce, podnikání). U majetku kontrolujeme hodnotu a limity podle aktuálních cen.

Ano, je to součástí naší práce. Komunikujeme s pojišťovnami, hlídáme termíny, doplňujeme podklady a řešíme férové vyplacení plnění.